Фундамент дома для сельской ипотеки

Как построить дом на сельскую ипотеку: АП изучила нюансы нового жилищного кредита

Амурчане активно интересуются программой сельской ипотеки, которая заработала на Дальнем Востоке с начала марта. Пока заявки на участие принимает только Россельхозбанк. Возможность получить до пяти миллионов рублей на строительство дома под 2,7 процента годовых кажется очень заманчивым предложением. Однако на деле все оказывается не так просто: требования к подрядной организации и процесс оплаты строительства уменьшают количество потенциальных новоселов. В тонкостях и нюансах сельской ипотеки разбирался обозреватель «Амурской правды».

• 
• 
• 

Рамки и условия

Пять миллионов — максимальная сумма кредита, который можно получить на квартиру, дом или строительство дома в ДФО по программе сельской ипотеки. Она заработала в Приамурье с начала марта: пока заявки на участие принимает только Россельхозбанк. По условиям, деньги можно получить на жилье в сельской местности (сюда же входят города с населением до 30 тысяч человек). Стать заемщиком может любой россиянин в возрасте от 21 до 65 лет. Минимальный первоначальный взнос —10 процентов.

Потратить средства можно на квартиру (как на первичном, так и на вторичном рынке), земельный участок с домом, на строительство или достройку жилья на своем участке. Процентная ставка составляет 2,7 процента годовых, максимальный срок кредита — 25 лет.

Чтобы получить новый дом, заемщику нужно будет сделать два основных шага: найти участок земли и подписать договор с подрядчиком, который построит жилье. В первом случае все понятно: участок должен быть в собственности, продавец — иметь необходимый комплект документов. А вот отыскать подрядчика, которого одобрит банк, гораздо сложнее.

Идеальный подрядчик

Чтобы компания-застройщик могла возвести дом обладателю сельской ипотеки, она должна иметь статус действующей, опыт строительства индивидуальных жилых домов не меньше двух лет и выручку за последний год от трех миллионов рублей. Кроме того, на имуществе компании не должно быть ареста. Не допускаются организации с ограничениями на совершение сделок, с приостановлением операций, а также имеющие задолженность по неоконченным исполнительным производствам больше 300 тысяч рублей.

Размеры исковых требований к подрядчикам, если они есть, не должны превышать 10 % чистых активов компании. Индивидуальные предприниматели с исковыми требованиями на любую сумму сразу исключаются. Также по бухгалтерской отчетности чистые активы должны быть положительными и равны (или больше), чем уставной капитал на последнюю отчетную дату для подрядчика.

500

с небольшим заявок подали амурчане по программе сельской ипотеки

Обязательные условия: нет убытков за последний финансовый год, судебных исков о налоговых нарушениях, заявлений о банкротстве, процедуры ликвидации. Нет шансов подписать договор с организациями, которые попали в реестр недобросовестных поставщиков. Руководитель и главбух не могут иметь неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или против госвласти.

Также подрядчик должен иметь разрешения и лицензии на выполнение работы по водо- и электроснабжению, бурению скважин, водоотведению, отоплению. «Россельхозбанк формирует реестр компаний, которые подходят под требования, но не ограничивает своих клиентов в выборе, заемщик выбирает подрядчика самостоятельно», — отметили в банке.

Работа под ключ

Необходимо учесть, что подрядчик должен быть один, и строить он будет под ключ и на свои деньги. Кроме того, строительство нужно завершить в течение двух лет.

Как рассказали АП в амурском региональном отделении Россельхозбанка, заемщик должен предоставить смету, которую разрабатывает подрядчик. В итоге дом должен быть годен для проживания: в обязательные работы входят подготовка участка, строительство от фундамента до крыши, все коммуникация и минимальная внутренняя отделка. Это логично, ведь банк не берет в залог иное имущество, кроме земельного участка. А значит, хочет быть уверенным, что выданные клиенту деньги не будут потрачены впустую.

Обязательное условие сельской ипотеки — справка о пригодности дома к проживанию. Ее выдает муниципалитет.

Оплачивать застройщику работы будут через аккредитив. После того как клиент получает кредит, эти деньги банк кладет на отдельный счет. Когда подрядчик подготовил участок под строительство и сделал фундамент, заемщик подписал с ним промежуточный договор, предоставил документы в банк и приложил фотоотчет, ему оплатят 20 процентов от сметы на строительство. Если потрачено меньше, чем планировалось, сумма будет соответствующей. После того как будет готова коробка, перечислят еще 30 процентов. После завершения стройки — окончательный расчет.

С документами дороже

— Я не могу сказать, что это какие-то нереальные требования застройщикам. Мы уже который год строим дома по программе развития сельской территории, там требования схожи, — прокомментировал руководитель компании «Свой дом» Илья Коновалов. — Для добросовестных компаний подобные условия сложности не представляют. Уложиться в сумму пять миллионов реально, все зависит от материалов.

Однако не все строители настроены столь оптимистично.

— Требования, конечно, выполнимы, но вы учтите, что строить в таких условиях — значит делать полную отчетность и платить все налоги, — рассказал на условиях анонимности руководитель еще одной амурской компании, которая занимается строительством частных домов. — Вам этого не скажут напрямую, конечно, но в итоге «белая» стройка выходит дороже на 10—25 процентов. Все эти расходы лягут на заказчика. Поэтому стоит просчитать, что дешевле — процентная ставка по обычному кредиту, который не требует строгой отчетности, или субсидированная, но с более дорогой застройкой.

Пять процентов на ремонт и благоустройство

1,5

миллиона — минимальная сумма, с помощью которой можно построить дом под ключ. Это будет 40-метровый «каркасник» с минимальной и самой бюджетной внутренней отделкой

Кредит с льготной ставкой можно взять не только на жилье, но и на ремонт и благоустройство придомовой территории. Сумма здесь скромнее — от 30 до 300 тысяч рублей для жителей Дальнего Востока, а срок меньше — до 5 лет. Требования к заемщику — возраст от 23 до 65 лет, постоянная регистрация на сельской территории.

Потратить деньги можно на приобретение и монтаж коммуникаций для водо-, газо- электроснабжения и отопления. А также на ремонт дома, если он находится в селе. Обязательное условие — все работы должна выполнять подрядная организация, с которой подписан официальный договор.

Сколько стоит дом построить*

Каркасный — 2,7 миллиона рублей.

Полистиролбетонные блоки — 2,7 миллиона рублей.

Брус — 2,9 миллиона рублей.

Кирпич — 4,5 миллиона рублей.

*Дом площадью 100 кв. м с минимальной, самой бюджетной отделкой

Возрастная категория материалов: 18+

Источник

Сельская ипотека: как построить дом, взяв кредит под 2,75%?

Немногие знают, что теперь ипотеку можно взять не только на покупку квартиры, но и на покупку земельного участка с подрядом (для строительства дома). Уже сейчас можно получить ипотечный кредит под 2,75% (с личным страхованием) или 3% (без страховки) годовых. Да, в сельской местности, зато по ставкам, как в Европе, если не лучше. Называется этот процесс сельской ипотекой. И субсидируется она из бюджета. Как воспользоваться такой программой, рассказывает гендиректор девелоперской компании Omakulma, председатель комитета РСС по взаимодействию застройщиков и собственников жилья Виолетта Басина.

Такой кредит выдается и под покупку участка, и под строительство жилого дома на нем, и под достройку уже начатого жилого дома. При этом категории земель прямо не прописаны, поэтому можно рассчитывать на ипотеку для строительства дома и на участке земель сельскохозяйственного назначения.

Где взять такую ипотеку?

Речь идет об ипотеке от Россельхозбанка в рамках программы, направленной на развитие сельских территорий. Буквально на днях (ориентировочно — 10 февраля 2020 г.) этот банк подпишет с Минсельхозом соответствующее соглашение. И с этого момента в Россельхозбанке смогут заключать договоры с заемщиками.

Какие населенные пункты участвуют?

К программе выпущено приложение, где перечислены все населенные пункты России, в которых можно рассчитывать на кредит под 2,75–3% годовых. Уточнять список нужно в вышеупомянутом банке.

Сроки действия

Ставка по сельской ипотеке, безусловно, меньше не только ставки рефинансирования, она меньше и реальной инфляции. Поэтому помните и торопитесь: Минсельхоз выделяет бюджет на субсидирование этой ставки лишь только на год, затем, не исключено, вернутся стандартные условия в 11,5% годовых.

Подробнее об условиях и документах

Теперь несколько слов об условиях сельской ипотеки. Так как мы работаем в основном в Ленобласти, буду говорить о ней: сумма кредита — до 5 млн (в большинстве других регионов — до 3 млн). Участок с подрядом либо можно взять такую ипотеку на достройку начатого дома. Срок — до 25 лет; первоначальный взнос — от 10%. Возраст заемщика, гражданина России, варьируется от 21 до 75 лет.

Доходы можно подтверждать как справкой 2-НДФЛ, так и по форме банка. Что касается необходимых документов, нужны: паспорт, СНИЛС; желательны договор с застройщиком (о нем я расскажу подробнее ниже), полная смета. Впрочем, могут запросить еще и другие бумаги. Но исходя из нашего опыта, скажу следующее: по земле мы пока предоставили только выписку о том, что на участок зарегистрировано право собственности заемщика. Этого оказалось достаточно.

Секрет успеха

Пока программа новая и нет четко установленных правил касательно строительства дома. Однако для этих целей лучше всего выбирать аккредитованную компанию-застройщика. В рамках сельской ипотеки к таким организациям у банкиров следующие требования:

• их выручка должна быть не меньше 30 млн рублей за последний год;
• опыт (существование компании) – не менее двух лет;
• наличие имущества на балансе.

Не только строительство

Кстати, по данной программе можно получить дешевый кредит и на уже готовый дом, и на квартиру, если в попавшем в перечень населенном пункте есть многоквартирные дома. Но это отдельная история.

Отличие сельской ипотеки

Отличие этой ипотеки от ипотеки, скажем, Сбербанка в том, что от вас не потребуют дополнительного залога. Говоря простым языком, предметом залога становится только сам предмет сделки: сперва участок, затем, после строительства и постановки на кадастровый учет, сам дом. Получается, что после того, как вы откроете в Россельхозбанке расчетный счет, весь период строительства банк будет контролировать целевое расходование средств вашим застройщиком.

Источник

Как построить дом на сельскую ипотеку: АП изучила нюансы нового жилищного кредита

«Идеальный дом нельзя купить, его можно только построить» — именно это убеждение толкает большинство желающих поменять квартиру на коттедж, купить землю и освоить профессию строителя.

Основное препятствие здесь — отсутствие полной суммы для возведения своего дома.Если квартиру можно взять в кредит, а затем жить в ней и постепенно расплачиваться с банком, то ипотеку на готовый дом большинство кредитных организаций одобряют лишь в редких случаях. При этом на строительство деньги вообще почти не дают. Но даже в случае одобрения процентные ставки здесь начинаются, как правило, от 10 % в год.

Поэтому программа сельской ипотеки, с помощью которой можно взять до пяти миллионов рублей на строительство дома под 2,7 процента годовых, кажется очень заманчивым предложением. Однако на деле все оказывается не так просто: требования к подрядной организации и процесс оплаты строительства уменьшают количество желающих заработать на такой стройке. В тонкостях и нюансах разбирался обозреватель «Амурской правды».

Рамки и условия

Пять миллионов — максимальная сумма кредита, который можно получить на квартиру, дом или строительство дома в ДФО по программе сельской ипотеки. Она заработала в Приамурье с начала марта: пока заявки на участие принимает только Россельхозбанк. По условиям, деньги можно получить на жилье в сельской местности (сюда же входят города с населением до 30 тысяч человек). Стать заемщиком может любой россиянин в возрасте от 21 до 65 лет. Минимальный первоначальный взнос —10 процентов.

Потратить средства можно на квартиру (как на первичном, так и на вторичном рынке), земельный участок с домом, на строительство или достройку жилья на своем участке. Процентная ставка составляет 2,7 процента годовых, максимальный срок кредита — 25 лет.

Чтобы получить новый дом, заемщику нужно будет сделать два основных шага: найти участок земли и подписать договор с подрядчиком, который построит жилье. В первом случае все понятно: участок должен быть в собственности, продавец — иметь необходимый комплект документов. А вот отыскать подрядчика, которого одобрит банк, гораздо сложнее.

Идеальный подрядчик

Чтобы компания-застройщик могла возвести дом обладателю сельской ипотеки, она должна иметь статус действующей, опыт строительства индивидуальных жилых домов не меньше двух лет и выручку за последний год от трех миллионов рублей. Кроме того, на имуществе компании не должно быть ареста. Не допускаются организации с ограничениями на совершение сделок, с приостановлением операций, а также имеющие задолженность по неоконченным исполнительным производствам больше 300 тысяч рублей.

Размеры исковых требований к подрядчикам, если они есть, не должны превышать 10 % чистых активов компании. Индивидуальные предприниматели с исковыми требованиями на любую сумму сразу исключаются. Также по бухгалтерской отчетности чистые активы должны быть положительными и равны (или больше), чем уставной капитал на последнюю отчетную дату для подрядчика.

500 с небольшим заявок подали амурчане по программе сельской ипотеки

Обязательные условия: нет убытков за последний финансовый год, судебных исков о налоговых нарушениях, заявлений о банкротстве, процедуры ликвидации. Нет шансов подписать договор с организациями, которые попали в реестр недобросовестных поставщиков. Руководитель и главбух не могут иметь неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или против госвласти.

Также подрядчик должен иметь разрешения и лицензии на выполнение работы по водо- и электроснабжению, бурению скважин, водоотведению, отоплению. «Россельхозбанк формирует реестр компаний, которые подходят под требования, но не ограничивает своих клиентов в выборе, заемщик выбирает подрядчика самостоятельно», — отметили в банке.

Работа под ключ

Необходимо учесть, что подрядчик должен быть один, и строить он будет под ключ и на свои деньги. Кроме того, строительство нужно завершить в течение двух лет.

Как рассказали АП в амурском региональном отделении Россельхозбанка, заемщик должен предоставить смету, которую разрабатывает подрядчик. В итоге дом должен быть годен для проживания: в обязательные работы входят подготовка участка, строительство от фундамента до крыши, все коммуникация и минимальная внутренняя отделка. Это логично, ведь банк не берет в залог иное имущество, кроме земельного участка. А значит, хочет быть уверенным, что выданные клиенту деньги не будут потрачены впустую.

Обязательное условие сельской ипотеки — справка о пригодности дома к проживанию. Ее выдает муниципалитет.

Оплачивать застройщику работы будут через аккредитив. После того как клиент получает кредит, эти деньги банк кладет на отдельный счет. Когда подрядчик подготовил участок под строительство и сделал фундамент, заемщик подписал с ним промежуточный договор, предоставил документы в банк и приложил фотоотчет, ему оплатят 20 процентов от сметы на строительство. Если потрачено меньше, чем планировалось, сумма будет соответствующей. После того как будет готова коробка, перечислят еще 30 процентов. После завершения стройки — окончательный расчет.

С документами дороже

— Я не могу сказать, что это какие-то нереальные требования застройщикам. Мы уже который год строим дома по программе развития сельской территории, там требования схожи, — прокомментировал руководитель компании «Свой дом» Илья Коновалов. — Для добросовестных компаний подобные условия сложности не представляют. Уложиться в сумму пять миллионов реально, все зависит от материалов.

Однако не все строители настроены столь оптимистично.

— Требования, конечно, выполнимы, но вы учтите, что строить в таких условиях — значит делать полную отчетность и платить все налоги, — рассказал на условиях анонимности руководитель еще одной амурской компании, которая занимается строительством частных домов. — Вам этого не скажут напрямую, конечно, но в итоге «белая» стройка выходит дороже на 10—25 процентов. Все эти расходы лягут на заказчика. Поэтому стоит просчитать, что дешевле — процентная ставка по обычному кредиту, который не требует строгой отчетности, или субсидированная, но с более дорогой застройкой.

1,5 миллиона — минимальная сумма, с помощью которой можно построить дом под ключ. Это будет 40-метровый «каркасник» с минимальной и самой бюджетной внутренней отделкой

Кредит с льготной ставкой можно взять не только на жилье, но и на ремонт и благоустройство придомовой территории. Сумма здесь скромнее — от 30 до 300 тысяч рублей для жителей Дальнего Востока, а срок меньше — до 5 лет. Требования к заемщику — возраст от 23 до 65 лет, постоянная регистрация на сельской территории.

Потратить деньги можно на приобретение и монтаж коммуникаций для водо-, газо- электроснабжения и отопления. А также на ремонт дома, если он находится в селе. Обязательное условие — все работы должна выполнять подрядная организация, с которой подписан официальный договор.

Сколько стоит дом построить*

Каркасный — 2,7 миллиона рублей.

Полистиролбетонные блоки — 2,7 миллиона рублей.

Брус — 2,9 миллиона рублей.

Кирпич — 4,5 миллиона рублей.

*Дом площадью 100 кв. м с минимальной, самой бюджетной отделкой

Возрастная категория материалов: 18+

Источник